FELIZ DIA DA CRIANÇA!!!
És a criança mais maravilhosa do mundo e de ti eu tenho infinito orgulho, da pessoa que és do modo como encarras o mundo do teu caminho do teu sorriso.
Feliz dia da criança meu filho muito amado, hoje que estas quase a fazer 3 anos e daqui a 30 quando fizeres 33. Serás para sempre a minha criança. Sempre.
Não percas a frescura, a coragem destes dias.
Meu amor
Meu muito amado filho
Estêvão
Se queremos ser felizes, há
uma tecnologia '4G' da qual não podemos prescindir. Tem quatro componentes: uma
é a graça, outra, o gosto; outra, a gratidão, outra, a generosidade.
A graça é perceber que tudo o que temos é recebido e ultrapassa o nosso mérito.
O gosto vem de vivermos de coração aberto, a receber as maravilhas que a vida
nos traz.
A gratidão é o fruto de nos sentirmos privilegiados, agraciados,
mimados.
Finalmente, a generosidade é a atitude natural de quem tem o coração
cheio e não pode senão transbordar.
Se nos dedicarmos a esta tecnologia '4G'
estaremos ocupados a vida inteira. E o melhor de tudo é que teremos a certeza
de não estar a falhar o mais importante.
By: Ver para além do mar
7 objectivos financeiros a
fazer antes dos 30 anos:
1. Poupar, em média, 10% da sua renda
Valter
Police ensina uma fórmula aproximada, mas simples, de saber se você está no
caminho certo em termos de formação de poupança. Subtraia da sua idade a idade
na qual você começou a trabalhar para verificar há quantos anos você trabalha
de forma remunerada. Depois, calcule 10% do número de anos trabalhados,
multiplique por 12 e, em seguida, pelo valor do seu último salário líquido.
“Se
o seu patrimônio se aproximar do resultado, significa que você poupou, em
média, cerca de 10% da sua renda ao longo dos seus anos de trabalho. Você está
no caminho certo. Se sua poupança for inferior a esse resultado, então você
deve rever sua forma de poupar”, explica Police. Ele lembra ainda que bens e
dinheiro herdados ou doados a você não devem entrar na conta, apenas aquilo que
você realmente construiu.
Por
exemplo: se você tem 25 anos e trabalha desde os 18, você trabalhou por sete
anos. Dez por cento de sete é 0,70. Multiplicado por 12, 0,70 equivale a 8,40.
Se seu salário líquido atual é de 4 mil reais, você deve ter um patrimônio de,
no mínimo, 33.600 reais. Police explica que mesmo que o salário atual seja mais
alto que o salário no início da vida ativa, a conta funciona, uma vez que
também não se está levando em consideração os rendimentos ou a valorização dos
seus investimentos.
“Se
uma pessoa poupar em média 10% da sua renda desde que ela começa a trabalhar,
ela tende a conseguir atingir seus objetivos sem problemas. Onde esse
patrimônio está aplicado – se poupança, um imóvel próprio, ações etc. – é
secundário, pois isso depende do perfil da pessoa. O importante é ela ter esse
patrimônio”, observa o planejador financeiro.
2. Ter uma reserva de emergência
Até
os 30, você já deve ter formado a sua reserva de emergência, que será usada em
caso de emergências financeiras como perda de emprego ou doença grave, por
exemplo. Ela evita que você tenha que pegar um empréstimo em um momento de
aperto e acabar pagando juros altos. “Leva mais tempo para se restabelecer após
um financiamento do que para recompor a reserva de emergência”, explica Police.
Ou
seja, daquela poupança mensal de 10%, primeiro o jovem deve compor sua reserva
de emergência, que deve corresponder ao suficiente para cobrir de três a 12
meses de todas as suas despesas. Depois disso, aqueles 10% podem ser
direcionados à aposentadoria e outros objetivos.
“O
tempo de cobertura da reserva de emergência vai depender da estabilidade da
pessoa no emprego. Se ela for funcionária pública, seu risco é menor; mas se
for profissional liberal ou empresária, por exemplo, é bom que haja uma reserva
maior, proporcional ao risco”, explica Police.
3. Começar a poupar para a aposentadoria
A
reserva de emergência não precisará de novos aportes, a menos que sua renda e
seus gastos aumentem. Assim, você poderá dedicar a sua poupança a uma reserva
de aposentadoria. Mesmo que você ainda não tenha encontrado a carteira de
investimentos ideal para alocar sua poupança da aposentadoria, é importante ter
uma reserva específica para este fim.
“Todo
mundo vai querer ou precisar parar de trabalhar um dia, e depender da
Previdência Social não é suficiente para a maioria das pessoas”, alerta Valter
Police. Ele lembra que poupar 10% da renda tende a ser suficiente para cobrir
aposentadoria e outros objetivos. Mas se seus objetivos são mais sofisticados,
ou se a sua poupança para a aposentadoria começar aos 30 anos ou depois disso,
esse percentual terá que ser elevado.
4. Ter um bom plano de saúde
Para
quem pode, diz Valter Police, ter um bom plano de saúde é uma das grandes
garantias de tranquilidade na vida. “Os custos de saúde podem chegar a níveis
estratosféricos se você não tiver cobertura, e fazer uma fortuna virar pó de
uma hora para a outra”, observa. Ainda que você seja jovem e saudável,
acidentes podem acontecer, assim como a descoberta de doenças mais complicadas.
5. Ter um imóvel em seu nome
Esse
ponto pode envolver certa polêmica, pois para algumas pessoas, com determinados
tipos de carreira, o aluguel pode de fato se revelar mais vantajoso
financeiramente. Mas o consultor financeiro e fundador da Academia do Dinheiro
Mauro Calil acredita que todo mundo deve ter um imóvel em seu nome quando chegar
aos 30 anos, ainda que ele seja apenas um quarto e sala.
“Você
não precisa ter a casa própria quitada, mas deve no mínimo estar em um
financiamento ou pagando um consórcio. O importante é ter um teto em seu nome,
porque isso dá segurança”, diz Calil. Ele acredita que, como muita gente deixa
para se casar e ter filhos só depois dos 30, já ter um imóvel no seu nome
facilita as coisas quando essa fase da formação da família chegar – uma fase de
gastos pesados, diga-se.
“Não
é preciso comprar um imóvel do mesmo tamanho da casa dos seus pais. Pode ser
algo menor, mais barato e não tão bem localizado”, explica o consultor. Se pela
faixa salarial da sua profissão ter uma casa própria aos 30 parece um sonho
muito distante, Calil orienta que pelo menos se faça uma boa poupança para dar
entrada no primeiro imóvel por volta dos 30 anos.
6. Ter um carro
Nem
todo mundo precisa ter um carro. Por isso, segundo Mauro Calil, essa deve ser a
última das suas prioridades, e é preciso pesar a real necessidade desse
veículo. “Se a pessoa mora e trabalha ao lado de estações do metrô e só precisa
usar carro nos fins de semana ou em viagens, ela não precisa comprar, pois pode
alugar, pegar emprestado ou pegar táxi”, diz Calil.
O
consultor ressalta ainda que, caso você precise de um carro, ele não precisa
ser topo de linha nem zero quilômetro. “Mesmo que você opte por não comprar, é
bom que tenha uma reserva financeira equivalente ao preço de um carro”, diz.
7. Ter seguros para seu patrimônio e sua vida
Outra
conquista que se aplica a todos que ainda não chegaram aos 30: faça seguros
para seus bens mais valiosos – carro, casa e até mesmo sua vida. O planejador
financeiro Valter Police explica que donos de carros populares muitas vezes não
fazem seguro, pois o valor do seguro para esse tipo de carro costuma ser alto,
e a perda do bem não significaria um abalo financeiro tão grande assim.
Contudo,
em caso de acidente, os danos contra terceiros podem representar uma grande
mordida no bolso, principalmente em caso de indenizações judiciais. O mesmo
vale para o imóvel: se um empregado doméstico ou o filho do vizinho se machucar
na sua casa você pode ser responsabilizado. Se parte da estrutura do seu imóvel
danificar o imóvel vizinho também.
Portanto,
é importante se resguardar no mínimo contra os riscos de danos a terceiros, o
chamado seguro de responsabilidade civil. No caso do imóvel, o seguro
residencial corresponde a menos de 1% do valor do imóvel, o que é um valor
ínfimo tendo em vista que um incêndio pode destruir boa parte do patrimônio da
sua vida.
Para
Police, o seguro de vida não deve ser negligenciado nem por quem ainda não é
casado nem tem filhos. Isso porque o seguro de vida não cobre apenas morte, mas
também invalidez permanente. “Você pode ficar inválido. Se você perder a sua
capacidade produtiva, quem vai cuidar de você? Sempre existe alguém que depende
de nós, nem que sejamos nós mesmos”, lembra o CFP.
By: Exame
Neste dia como em todos os outros que são do sol nascer ao sol se por todos teus e completa e totalmente teus deixo-te aqui o meu amor
Daqui à lua e de volta amo-te
Tua mãe
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